[2부] 내돈내투 핀트투자일지 2023.12.06 (투자성과, 배당금, 포트폴리오 등급)

 

 

투자성과

 

1. 투자금액: 7,000,000원

2. 운용기간: 2023년 10월 18일 ~ 12월 6일 (휴장일 제외 약 35영업일)

3. 수익금: 326,462원 (약 4.6% / 350,000원 출금 신청+성과수수료 23,538을 제외한 금액)

4. 배당금: $20.21 (2만 6천원가량)

---

 

총평

 

수익금 (feat. 투자는 타이밍)

• 약 2개월(영업일로 따지자면 35일 남짓) 간 35만원을 상회하는 수익금이 쌓였다. 목표수익률을 달성하였다고 판단해 35만원을 출금신청하니 성과수수료가 함께 빠져나간 것을 볼 수 있었다.
• 하지만, 운용기간 동안 플러스만 있었는가? 하면 그건 아니다. 오히려 운용기간의 절반이상은 마이너스 수익률(-3~4%)였다.
• 생각보다 마이너스 구간이 길었지만 어느순간(한달남짓?)부터 반등의 조짐이 보였고, 출금신청 1주 전쯤부터 가파른 상승을 보이다가 마침내 목표수익률을 터치하게 된 것이다.  (출금과정을 캡쳐해두지 못한게 아쉬운 점)

배당금

 

핀트의 장점 중 하나가 소소하지만 배당금이 차곡차곡 쌓이는걸 볼 수 있는다는 것이다.

운용기간동안 입금된 배당금

---

 

피드백

 

투자금액 추가 투입

 

핀트는 '포트폴리오 등급'이란 개념이 있다. 포트폴리오 등급의 단계가 올라갈수록 적합한 종목을 균형잡히게 구성할 수 있어 안정적인 성과를 기대할 수 있다는 것인데, 여기서 단계는 투자금액이 기준이 된다.

 

포트폴리오 등급표(출처: 핀트)

단계	투자금액	평균종목 수(개)	평균 유사도(%)
1 단계	100만원 미만	5	70
2 단계	100만원 이상	15	90
3 단계	400만원 이상	18	95
4 단계	700만원 이상	20	97
5 단계	1,000만원 이상	22	98
6 단계	3,000만원 이상	23	98
7 단계	5,000만원 이상	23	98
8 단계	7,000만원 이상	23	99
9 단계	1억원 이상	23	99

 

700만원을 투자했으니 현재 내 포트폴리오 등급은 4단계인데, 300만원을 추가 투입하여 5단계 포트폴리오 등급으로 구성하기로 결정.

 

투자전략의 구체화(Strategy V2.0)

 

아무리 수익률이 높아도 현금화(매도)하기 전까진 내 돈이 아니라는 걸 너무도 많이 겪었기에..  수익의 현금화 전략을 조금 더 디테일하게 정할 필요가 있다고 판단했다.

 

1. 수익률은 종전과 같이 3~5%를 유지, 이 때 수익률은 월간수익률(물론 상황에 따라 ±유동적으로 대응)을 기준으로 할 것2. 달성한 수익금은 원금과 함께 청산하여 원금을 함께 현금화 (수익금 현금화 이후 마이너스를 대비하는 목적, 재투자 시 종목 리밸런싱의 목적)

3. 원금 1천만원은 다시 핀트 재투자, 수익금은 별도 파킹통장에 관리4. 1~3을 연간 반복

 

수수료방식 변경

 

현재 설정한 전략에선 성과수수료(수익금 기준)보다 일반수수료(투자금 기준)방식이 이로울 것이다 판단되어 수수료방식을 변경하게 되었다. 그 이유는..

 

1천만원을 투입하여 12개월을 운용하여 매월 5%의 수익을 달성한다고 가정하였을 때, 월 수익금은 500,000원, 연 수익금은 6,000,000원이다. 

 

일반수수료 = 10,000,000 * 0.085% * 12 = 102,000

성과수수료 = 6,000,000 * 9.5% = 570,000

 

무려 5배가 넘게 수수료 차이가 나기 때문이다.

 

물론, 매월 5%의 수익률을 달성하기란 너무나도 어려울 것이기 때문에 앞으로의 수익률 추이를 보고 유동적으로 대처하면 될 것 같다. (사실 일반수수료 1년치가 부과된다고 하더라도 이미 그 이상의 수익을 봤기 때문에 마이너스는 아니라는 점)

 

※ 핀트 수수료 비교

[1부]내돈내투 핀트투자일지 2023.10.18 (투자시작, 수수료)

 

---

천만원 투입 후 투자성과

 

는 다음 포스팅에..